20대 30대에게 추천하는 재테크 7가지 방법
재테크는 나이 불문, 모든 이들에게 영원한 숙제입니다. 특히 20대와 30대 사회 초년생들에게 시작하는 재테크는 앞으로 인생에 큰 밑거름이 될 수 있습니다. 미래를 대비하는 20대 30대에게 현실적으로 가능한 재테크 7가지를 알아보겠습니다. 어떻게 소득을 늘리고, 지출을 줄이는 동시에 자산을 효과적으로 관리할 수 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
1. 소비(지출)를 줄여라
얼마나 버느냐가 중요한 것이 아니라, 어떻게 쓰느냐가 더 중요하다.
가장 먼저 시작할 재테크 방법은 본인의 소득과 소비를 내적으로 점검해보는 것입니다. 대부분의 20대와 30대 직장인들의 소득은 비슷할 것입니다. 하지만 소비에서 발생하는 차이는 매우 명확합니다. 예를 들어 A와 B는 동일하게 월 250만원을 버는데, A는 5년 만에 1억 원을 모았고, B는 여유없이 마이너스 통장만 남아 있습니다. 같은 직장에서 일하며 동일한 월급을 받지만, 결혼 준비 시기에 따라 전혀 다른 경제적 환경이 되는 것이죠.
A의 경우, 불필요한 소비를 하지 않고 필요에 따른 구매만 합니다. 반면, B는 술자리와 외식비가 많고 자주 쇼핑하는 경향이 있습니다. 이런 소비 습관이 기초적인 차이를 만듭니다. 따라서 필요 없는 지출은 당장 줄여야 합니다. 지인의 부탁으로 가입한 보험, 비싼 휴대전화 요금, 외식 그리고 쇼핑 같은 항목들은 줄이기 쉬운 소비입니다.
| 소비 항목 | A의 소비 (예) | B의 소비 (예) |
|---|---|---|
| 외식 | 월 10만원 | 월 30만원 |
| 쇼핑 | 월 5만원 | 월 20만원 |
| 보험 가입 | 월 2만원 | 월 5만원 |
한 달에 20만원의 소비를 줄인다면, 이는 곧 20만원의 목돈이 생기는 것이며, 내 소득이 20만원 오르는 효과와 비슷합니다. 따라서 이 포스팅을 통해 가계부 작성이나 은행 애플리케이션을 활용하여 내 지출이 어디에서 발생하고 있는지 확인해 볼 필요가 있습니다.
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2. 소득(수입)을 늘리자
단군 이래 가장 돈 벌기 쉬운 시대다.
소비를 줄였다면, 이제 다음 단계는 소득을 늘려야 합니다. 하지만 매월 정해진 급여를 받는 직장인들은 소득을 늘리기가 쉽지 않죠. 많은 직장인들이 개인 소득에 안주하며 살기가 일쑤입니다. 하지만 현재, 스마트폰과 다양한 플랫폼 덕분에 퇴근 후 부업을 시작하는 직장인들이 많아지고 있습니다.
부업의 종류는 여러 가지입니다. 앱테크, 배달 대행, 블로그, 유튜브 등 다양한 경로로 부가 수입을 얻을 수 있습니다.
| 부업 종류 | 예상 월 수익 |
|---|---|
| 앱테크 | 30만원 |
| 배달 대행 | 50만원 |
| 블로그 운영 | 40만원 |
| 유튜브 채널 운영 | 70만원 |
이런 부업을 통해 소득을 늘릴 수 있으며, 생산적인 활동으로 자신을 발전시킬 수 있습니다. 한편, 바빠서 못한다, 어렵다라고 걱정할 필요 없습니다. 다양한 부업 방법이 존재하니 나에게 맞는 방법을 찾아야 합니다. 우리가 소셜미디어를 통해 소비만 하는 것이 아니라, 생산성이 있는 활동에도 참여해야 할 때입니다.
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3. 목돈 만들기(예금, 적금)
1억 만들기를 목표로.
20대와 30대가 경제적 자유를 위해 반드시 고려해야 할 것은 예금과 적금입니다. 예금이나 적금에 가입하여 마련한 자산은 경제적 자유를 위한 초석이 됩니다. 저는 짧은 기간의 적금부터 시작할 것을 추천합니다. 기간은 1년, 3년, 5년 또는 10년으로 설정하고, 10만원, 30만원, 50만원 등으로 나누어 가입하는 것이 좋습니다.
| 적금 금액 | 기간 | 예상 이자율 |
|---|---|---|
| 10만원 | 1년 | 2% |
| 30만원 | 3년 | 3% |
| 50만원 | 5년 | 4% |
이런 식으로 정립된 적금은 결국 돈을 모으는 습관이 만들어지며, 지출이 자연스럽게 줄어듭니다. 적금으로 목돈이 생기면 시중은행의 좋은 예금 상품에 가입하여 이자로 불릴 수 있도록 해야 합니다. 물론, 조금씩 투자도 병행하는 것이 좋습니다.
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4. 연금저축, IRP
노후 대비, 세액 공제 최강자.
연금저축과 IRP는 노후 대비를 위한 대표적인 재테크 수단입니다. 연금저축은 최소 5년 이상 일정 금액을 납입한 후, 55세 이후 연금 형태로 받을 수 있는 금융 상품입니다. IRP는 개인형 퇴직연금으로, 퇴직금과 개인 추가 납입금을 관리하여 같은 방식으로 연금 형태로 받는 제도입니다.
| 상품 종류 | 최소 가입액 | 세액 공제 비율 |
|---|---|---|
| 연금저축 | 600만원 | 13.2~16.5% |
| IRP | 300만원 | 13.2~16.5% |
이 두 상품은 세액 공제의 혜택도 제공합니다. 합산 납입액의 세액 공제를 통해 연말 정산 시 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 연간 총 소득이 5,500만원 이하인 직장인이 연금저축 600만원과 IRP 300만원을 불입하는 경우, 최대 148.5만원을 환급받을 수 있습니다.
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5. 분산 투자
계란을 한 바구니에 담지 마라.
직장인 월급만으로는 경제적 자유를 누리기 어렵습니다. 따라서 적절한 투자는 필수입니다. 투자 방법으로는 주식, 부동산, 경매, 가상화폐 등이 있습니다. 그러나 투자를 하더라도 분산 투자는 반드시 필요합니다. 예를 들어, 한 주식 종목의 가격이 떨어질 수 있기 때문에 리스크를 분산해야 합니다.
| 투자 방법 | 비율 | 특징 |
|---|---|---|
| 주식 | 40% | 높은 리턴 가능성 |
| 부동산 | 30% | 안정성 |
| 채권 | 20% | 안전성 및 수익률 |
| 가상화폐 | 10% | 높은 변동성 |
각각의 투자 방식은 리스크가 다르기 때문에, 분산 투자로 리스크를 줄이는 것이 중요합니다. 자산을 잃을 위험을 방지하고 안정적인 수익을 추구하기 위해 반드시 리스크를 분산하여 투자를 진행해야 합니다.
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6. 정부 정책 이용하기
정부에서 주는 공짜 돈 받아먹기.
각 정부마다 다양한 재정적 지원과 혜택을 제공합니다. 청년 및 주부 세대가 이 정책을 잘 활용한다면 재테크에 많은 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 주거 지원 정책, 청년도약계좌, 자립준비청년 자립수당 등 다양한 프로그램이 있습니다.
| 정책명 | 지원 내용 | 대상 |
|---|---|---|
| 청년도약계좌 | 5년간 5천만원, 세제혜택 제공 | 청년 |
| 자립준비청년 자립수당 | 기본 월정액 지원 | 자립 준비 청년 |
| 문화누리카드 지원 | 문화생활비 지원 | 저소득층 |
이와 같은 정책 제도를 잘 활용한다면 작은 돈도 모을 수 있는 기회를 가질 수 있습니다. 이러한 지원은 재테크 경영의 시작점이 될 수 있습니다.
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7. 끝으로
우물쭈물하다 내 이럴 줄 알았다.
인생은 앞으로만 갑니다. 지난 세월 돌이켜 후회하기보다 앞으로 나아가야 합니다. 그때 아껴서 더 모을걸이라는 후회를 하시겠습니까, 아니면 그때 아껴서 잘 사는 거야라고 당당히 살겠습니까? 선택은 바로 여러분에게 달려 있습니다.
지금 당장 큰 돈이 만들어지지 않더라도, 꾸준함으로 미래를 준비한다면 경제적 자유라는 열매를 얻게 될 것입니다. 초기의 작은 변화가 결국 큰 결과를 초래할 수 있음을 기억하시길 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: 20대에 재테크를 시작해야 하나요?
답변1: 네, 20대에 재테크를 시작하는 것은 매우 중요합니다. 빠를수록 좋은 레버리지를 활용할 수 있습니다.
Q2: 부업은 어떤 걸 추천하시나요?
답변2: 앱테크, 블로그 운영, 유튜브 등의 부업을 추천합니다. 자신에게 맞는 분야를 선택하세요.
Q3: 분산 투자는 왜 필요하나요?
답변3: 분산 투자는 리스크를 줄이고 안전한 투자 포트폴리오를 구성하는 데 도움을 줍니다.
Q4: 정부 정책을 어떻게 확인하나요?
답변4: 정부 공식 웹사이트나 관련 기관의 공지를 통해 다양한 재정 지원 정책을 확인할 수 있습니다.
Q5: 재테크에 대한 공부는 어디서 시작해야 하나요?
답변5: 서적이나 온라인 강의, 전문 블로그 등을 통해 재테크에 대한 지식을 쌓는 것이 좋습니다.
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